Ова не значи да размислуваш со страв или неизвесност. Напротив, станува збор за добро финансиско планирање: домот што го создаваш за семејството да не зависи од тоа дали следните дваесет години ќе поминат без непријатни изненадувања.
Привремен пад на приходите и неможност за отплата не се иста работа
Замисли дека месечната рата ти изнесува 400 евра. Три месеци со намален или без редовен приход значат 1.200 евра, кои треба да ги обезбедиш само за кредитот.
Токму во ваква ситуација се гледа вредноста на финансиската резерва. Таа ти купува време и простор додека приходите повторно не се стабилизираат.
Но што ако проблемот не трае три месеци? Што ако настане ситуација што целосно ја менува можноста за отплата или, во најлошиот случај, кредитокорисникот почине?
Тогаш веќе не зборуваме за следните неколку рати, туку потенцијално за десетици илјади евра преостанат долг. Во таква ситуација, животното осигурување поврзано со кредитот добива важна и многу значајна улога за финансиска заштита на целото семејство, кое без животно осигурување целосно го наследува долгот за кредитот.
„Имам осигурување“ не е доволна информација
Најважното е да знаеш што точно си осигурал.
Да земеме хипотетички станбен кредит од 80.000 евра. Кај дел од решенијата што Халкбанк ги нуди во соработка со Триглав Осигурување Живот, кај одредени ризико-производи осигурената сума може да изнесува од 60% до 100% од износот на кредитот и да се намалува годишно според амортизациониот план.
Ако кредитот е 80.000 евра, осигурена сума од 60% би изнесувала 48.000 евра, додека кај 100% би изнесувала 80.000 евра.
Токму затоа не е доволно само прашањето „дали сум осигуран?“. Поважно е да знаеш „на колкава сума сум осигуран и како таа сума се менува низ годините?“.
Осигурителната полиса е дел од финансискиот план, а исплатата се реализира согласно условите на конкретниот производ – во зависност од тоа дали настанал осигурен случај, колкава е договорената осигурена сума, кој е корисник на осигурувањето, какви се условите, ограничувањата и исклучоците во полисата.
На пример, кај одредено осигурување за корисници на кредит банката може да биде корисник најмногу до износот на преостанатиот долг. Ова значи дека евентуалната разлика до осигурената сума му припаѓа на семејството на кредитокорисникот.
Не постои само еден модел на заштита
Животното осигурување поврзано со кредит може да функционира на различни начини.
Кај решенијата што Триглав Осигурување Живот ги нуди за корисници на кредити постојат различни модели. Кај одредени полиси осигурената сума постепено се намалува со текот на отплатата, додека кај конкретни производи, како решението со Халкбанк, таа може да биде фиксна во текот на целиот период.
Во актуелната понуда со Халкбанк, на пример, постои и модел со фиксна осигурена сума, 30% поврат на платената премија при доживување и отплата на станбениот кредит, согласно условите на производот.
Од мај 2026 година, Триглав Осигурување Живот нуди и инвестициско осигурување за корисници на кредит, кое комбинира осигурителна заштита со вложување во инвестициски фонд. Осигурената сума се намалува со отплатата на кредитот, на една полиса може да бидат осигурени две лица, а рокот може да биде од една до 30 години, зависно од периодот на отплата на кредитот.
Секој модел е добар и обезбедува заштита. За да го избереш тој што најмногу ти одговара, пред потписот треба да знаеш колкава осигурена сума ти е потребна, како таа се менува со отплатата на кредитот и дали производот има дополнителна финансиска компонента.
Кредитот е бројка. Заштитата е план.
Најдобриот момент да ги поставиш овие прашања не е кога полисата ќе ти затреба, туку додека кредитот сè уште е табела со бројки пред тебе.
Колкава е осигурената сума? Што точно е покриено? Кој ја прима исплатата? Кои се исклучоците? Дали сумата се намалува или останува фиксна?
Тоа се неколку дополнителни прашања во моментот на потпишување, но можат значително да ја променат финансиската сигурност на семејството подоцна.
Зашто кредитот навистина го земаш за домот. Но начинот на кој го планираш тој кредит и ја заштитуваш финансиската иднина е одлука за луѓето што живеат во него.
Извор: Webmind Редакција
